Conservación de la vivienda habitual en el concurso de persona física en Zaragoza
Para muchas personas en Zaragoza, iniciar un concurso de persona física o acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad genera una preocupación inmediata: ¿voy a perder mi vivienda habitual?
Esta inquietud es aún mayor cuando existe o se ha iniciado una ejecución hipotecaria sobre la vivienda habitual.
En Luis Novel Abogados, despacho de abogados en Zaragoza, analizamos cada situación para determinar si es posible conservar la vivienda habitual y qué medidas legales permiten frenar o suspender una ejecución hipotecaria.
A continuación, ofrecemos distintas alternativas que permitirían conservar la vivienda habitual del deudor siempre y cuando se cumplan los requisitos legales para ello.
Mantener la vivienda habitual en el concurso cuando la hipoteca es superior al valor de mercado
En los concursos de acreedores de persona física en Zaragoza, es posible conservar la vivienda habitual cuando el importe de la hipoteca es superior al valor de mercado del inmueble. La normativa concursal permite que la vivienda no sea liquidada cuando los gravámenes y cargas existentes sobre los bienes y derechos del concursado superan su valor real, permitiendo al deudor mantener su casa, siempre que continúe atendiendo el pago del préstamo hipotecario.
En estos supuestos, la vivienda habitual del deudor no aporta beneficio a los acreedores, ya que la hipoteca pendiente excede el valor de mercado de la casa, lo que hace inviable su venta en fase de liquidación.
Plan de pagos a cinco años como vía para conservar la vivienda habitual en el concurso de persona física
Otra de las vías legales para mantener la vivienda habitual en el concurso de persona física en Zaragoza es la aprobación de un plan de pagos con una duración de cinco años, conforme a la Ley Concursal. Esta opción resulta especialmente relevante cuando el deudor desea conservar su vivienda habitual y no proceder a su realización o venta dentro del procedimiento concursal.
La normativa establece expresamente que la duración del plan de pagos será de cinco años cuando no se realice la vivienda habitual del deudor y, en su caso, de su familia. En estos supuestos, el deudor puede acceder a la exoneración del pasivo insatisfecho mediante plan de pagos, manteniendo la propiedad de su vivienda, siempre que cumpla con las obligaciones fijadas judicialmente durante dicho periodo.
En la práctica concursal de Zaragoza, el plan de pagos a cinco años permite compatibilizar la conservación de la vivienda habitual con el cumplimiento de los créditos no exonerable, evitando la liquidación del inmueble y ofreciendo una solución estable para personas físicas en situación de insolvencia. Esta alternativa es especialmente utilizada cuando la vivienda constituye el núcleo familiar del concursado y su venta supondría un grave perjuicio social y económico
Derecho preferente del cónyuge para conservar la vivienda habitual en régimen ganancial (o consorcial en Aragón)
La Ley Concursal protege también la vivienda habitual en los concursos de persona física en Zaragoza cuando el inmueble pertenece a un matrimonio en régimen de gananciales o consorciales, régimen económico matrimonial propio de Aragón. En estos casos, el cónyuge del concursado tiene un derecho preferente para quedarse con la vivienda habitual, evitando su venta a terceros.
Conforme a la normativa concursal, el cónyuge del concursado podrá adquirir la totalidad de los bienes gananciales o comunes incluidos en la masa activa, incluida la vivienda habitual, satisfaciendo a la masa del concurso la mitad de su valor. Este derecho de adquisición preferente permite que el inmueble permanezca en el ámbito familiar, incluso cuando uno de los cónyuges se encuentra en situación de insolvencia.
En la práctica de los concursos de persona física en Aragón, y especialmente en Zaragoza, este mecanismo resulta clave para conservar la vivienda habitual del matrimonio, ya que permite al cónyuge no concursado subrogarse en la propiedad del inmueble, manteniendo la estabilidad familiar y reduciendo el impacto económico del procedimiento concursal.
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Luis Novel Peruga